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2021如何有效降低投资理财产品的风险?

投资理财产品的八字诀“提高报酬,降低风险”。那么如何降低理财产品的投资风险呢?当我们追求高报酬的同时就面临三个主要风险:选错投资标的的风险;选错投资时机的风险;就是选错卖出时机的风险。

谈到风险的时候,正确的理财观念就是,不要因为有风险,或者你不喜欢这个风险而不投资。为了获取高的回报,尽管投资具有以上的风险,但依然应该冒险投资。但是投资之后,一定要设法降低风险,减低或者消除风险的杀伤力,把损失努力降到最低。

理财产品风险

怎么办呢?就是分散投资,长期持有。

降低选错投资标的的风险,就是要学会分散投资标的,这就是我们常说的“鸡蛋不要都放一个篮子里”。降低选错投资时机的风险,就是要学会分散投资时机,就是定期定额投资的方法;降低选错卖出时机的风险,就是要坚持长期持有。

所谓的分散投资标的,就是我们的投资品种不能过于单一。投资十艘船,三艘沉没了,剩下的七艘还可以获得利润,这就是最早海上保险的基本原理。增加投资种类,抵消一些相对的风险,不同的投资工具、投资标的和投资地区不会一起发生同样的系统性的风险。

那么如何来分散投资?就是要选择一些负相关较大的投资标的。比如说黄金和股票,大宗商品和股市,投资P2P的时候,可以选择几个平台,或者是同一个平台的不同标的等等,投资标的的数量不宜太多,如果投资标的的数量多到某种程度的时候,风险下降的幅度就已经达到某个极限,管理成本会增加,风险无法再降低。

虽然我们强调分散投资可以降低投资风险,但有时候也需要集中投资,前提是要有充分的把握。什么时候应该将所有的鸡蛋放在同一个篮子里呢?然后好好地守住它。其实世界上没有两全其美的事情,在分散风险的同时,我们也丧失了获取最佳回报的机会,因此采取怎样的投资策略,关键看自己的专业水平和承受能力。

当我们有十足的把握找到好的投资标的,当然要集中所有的力量去赚取应该赚取的高额利润,这就叫集中投资。再次强调一定要有充分的把握。为了降低选错投资时机的风险,投资者可以采取分散投资时间的方法,就是将资金分散在不同的时间,分期分批地投入。选取投资时机的不二法门,就是有钱就投资,这是一种随机投资;第二就是定期定额投资,这是一种被动的投资,强制性的投资。

我们以美国股票市场1960年到1999年四十年的数据为例。每年投资1万元,经过四十年以后你会发现定期定额投资的魅力。

我们举两个例子:

甲是每年最低点,投入1万元,坚持投资四十年,合计投入40万。那么四十年后,最后的账户价值是14592200元,平均年回报14.3%。

而投资者乙,每年的第一天投资1万元,不管低点还是高点,也坚持投资四十年,投资总额也是40万,最后账户的价值12487754元,年均回报13.7%。

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从表面的数据来看,甲比乙多赚了200多万,投资回报率高出0.6个百分点。但现实中到底谁更幸福谁更赚钱呢?答案:当然是投资者乙。因为第一他不需要去分析股市的行情,他每年的第一天,坚持投入1万就可以了。那么乙一定是一个兼职的炒股投资者,他就是做自己正常工作,假如每年赚10万元,那么四十年,他额外又赚了400万,合计加一起他是1600万的收入。而甲绝对是专业的股民,一直天天在股市坚持上班,所以他这1459万是他的全部收入,而且甲要比乙痛苦得多,因为股市的行情影响心情。

通过长期持有,可以降低发生损失的可能性,这就是为什么说“长线是金”。选择长期的投资方式,而不是被套牢后再长期持有,这是无奈之举。数据证明持有股票的时间越长,那么上涨概率就越大,所以坚持长期投资基本上是正确的。那么其实在过去三十多年中国的股市里,我们分析一下,如果你找到一支对的股票,好的上市公司,如果你坚持得住,其实赚钱的几率还是有的,每五年左右就是一个上涨的周期,其实按五年的波段去操作,比每天的股市里炒股,也许赚的钱会更多。

关于投资的几个基本原则,小编基本已经讲完了。最后再次提示大家:凭借小的资本投资而致富,最重要的是依靠复利的力量。风险管理的目的不是尝试去完全消除风险,而是承认风险的存在而且无法消除,因而了解风险、分析风险,进而学会利用风险、降低风险、管理风险,透过风险管理来获得收益,这就是人类的智慧,这也是投资的基本底线和原则。

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