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正确的理财规划流程

  虽然目前人们的投资理财意识都得到不同程度的提升,但是真正的投资理财,投资者还需要树立正确的投资理财观念,制定正确的投资理财方案,总之,就是要走正确的投资理财流程,而不是随性而为,盲目投资。那么正确的理财规划流程是什么?

  正确的投资理财流程,简单来说就是从自身实际出发,根据市场动态,进行资金的分配管理。

正确的理财规划流程

  第一步,回顾一下自己的资产状况,包括存量资产和未来收入及支出的预期,知道自己有多少财可以理,这是最基本的前提。因为理财是个大概念,要开源与节流并举。开源就是要增加收入,通过工作、兼职、投资等方式增加我们的现金流入;节流就是要合理计划消费支出、科学节税,以减少我们的现金支出。

  第二步,理清自己的理财目标,知道自己想要干什么,了解自己的价值观。有什么样的生活目标、经济目标,就应配合相应的理财规划方案,所以理财目标是一个清楚、明确、量化的目标,可以确立具体的金额和时间。有了明确的目标和方向,作出正确的预算,就有足够的理由约束自己,达到所期望的5年、10年甚至是40年后的目标。

  第三步,客观认识自己的风险承受能力,做好任何客观情况的风险偏好的假设。例如,有的人因为自己偏好于风险较大的投资工具,把钱全部都放在股市里。而没有考虑到他有父母、子女,没有考虑到家庭责任,这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围。

  对于风险相对较高的股票投资,通行的做法是参考个人的年龄来确定股票投资占总资产的比重。因为随着年龄的增长,人们抗风险能力平均是在降低的,一个可以作为参照的计算方法是:

  股票占总资产的合理比重=(80一人的年龄)×100%

  第四步,做战略性的资产配置。资产配置不但取决于前面所说的个人的情况,而且也要根据宏观经济形势的变化进行调整。因此,资产配置既要保持一定的客观稳定性,又要能够适应外部环境变化,在投资品种和投资时机的选择上,保持一定的灵活性。

  根据前面的资料决定如何分布个人或家庭资产,调整现金流以便达到目标或修改不切实际的理财目标。比如,有多少钱进行储蓄,用多少钱购买基金,用多少钱购买保险等。在做好了这个资产分配的工作后,然后才是投资操作层面,进行具体的投资品种和投资时机的选择。

  对于家庭收入的安排,可以参考“4321定律”。即家庭收入的合理配置比例是,收入的40%用于供房及其他项目的投资,30%用于家庭生活开支,20%用于银行存款以备不时之需,10%用于购买人身和财产保险。具体的比例虽然因人而异,但是在个人理财时,建议以上各项都要进行相应的资金分配。

  第五步,做理财规划方案绩效的跟踪。客观经济环境是变化的,每个人的财务状况和未来的收支水平也在不断的变化。正确的方法是在做好理财规划方案以后,要定期做一个投资绩效的同顾,不断调整理财规划,这样才能达到财务安全、资产增值和财务自由的境界。

  理财规划通常可以分为生活理财规划和投资理财规划两个部分。生活理财是通过设计一个将个人整个生命周期考虑在内的终身财务计划,将个人未来的职业选择、自身及子女的教育、购房、保险、医疗、税收、企业年金和养老、遗产、继承以及生活中个人所必须面对的各种事宜进行妥善安排,使个人在不断提高生活品质的同时,即使到年老体弱或收入锐减的时候,也能保持自己所设定的生活水平,最终达到终生的财务安全和生活幸福。

  投资理财则是个人或者家庭的生活目标得到满足以后,通过投资股票、债券、金融衍生工具、黄金、外汇、不动产以及艺术品等投资品种,获取投资回报,加速个人或者家庭资产的增长,从而提高家庭生活质量。

正确的理财规划流程

  正确的理财规划流程是什么?正确的投资理财观念,配合合理的投资理财方案,投资理财才能真正帮助我们实现未来财富的积累,实现我们投资理财的最终目的。

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