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吴雅楠:唤醒沉睡的资金,用金融科技服务小微企业发展

 

  数字化对金融渗透不可避免


 
  以色列年轻作家尤瓦尔·赫拉利代表作《人类简史》一经出版,就很快被翻译成近30种文字,广受学术界关注,并引发公众兴趣。赫拉利最新出版了《智人:未来简史》,他提出了一个概念:未来是一个数字化的时代,甚至人的自由意志也要受到数字化的挑战。近几年,有关人机大战的讨论也从未停歇。
 
  从传统金融行业出走,跨界互联网,领导创立了智能化资产配置平台真融宝的吴雅楠,对于科技对金融业的渗透,体会尤为深刻。吴雅楠坚定地告诉记者,科技和大数据,已经不可避免的渗透进了各个行业,近几年互联网金融的兴起则是数字化对传统金融渗透的结果。
 

  资金空转的痛点亟待解决


 
  基于十多年在中、加两国金融投资领域的工作经验,吴雅楠分析称,金融科技在中国和海外的发展,具有不同的发展路径。他说,其实互联网金融是一个中国特色的概念,海外的讲法是fintech金融科技,而最近G20的提法是普惠金融,其实这三个概念既相通,又有不同。
 
  在海外,传统金融服务效率相对比较高,服务相对全面,所以目前讨论的是,在新型业态下科技如何提升服务效率,以及覆盖面如何扩大。而在国内,我们面临一个困境,一方面互联网领域产生一个很大的机遇,另一方面在服务实体经济,尤其是小微企业方面,金融还远远没有发挥应有的效率。在资金端,M1-M2的剪刀差非常大,这表明,在实体经济当中有非常庞大的资金在空转。这也是总理提过很多次的唤醒沉睡的资金的深刻含义。
 

  金融科技服务小微弥补空白


 
  近年来,民营经济占GDP的比重持续下滑,整个中国实体经济中,传统金融力量的贡献依然较大。吴雅楠认为,这对实体经济活力来说不是一个好现象,因为如果没有民营经济的贡献,我国的很多转型和创新也很难做到。
 
  吴雅楠表示,存在即合理,民间金融的存在,其实是在弥补传统金融无法触达或不愿意服务的空白。中国在很多方面还需要小微金融,服务于数据经济和普惠金融,这样才能在小微和普惠这两端建立连接。小微企业是中国实体经济的毛细血管,经济当中最需要活力、最缺乏资金的小微企业却很难得到传统金融的输血,但是资金端却出现大量资金空转的现象,而金融科技的定位,正是运用大数据采集需求并进行风控,用科技去服务小微企业。

 

  运用大数据做好风控仍是核心


 
  随着行业的不断发展,公众对互联网金融的认知逐步理性并逐渐认可,在蓬勃发展却鱼龙混杂的阶段,确实出现了一些跑路事件,成为行业的害群之马。吴雅楠分析说,这是因为这些平台本身并没有那么大的风控能力,互联网金融擅长的其实是大数据,在微观层面做风控,服务小微企业。
 
  今年3月,美国金融业监管局FINRA发布了一份名为《Reporton Digital Investment Advice》的报告,FINRA的报告使用的是“Digital Investment Advice”,而不是“Robo-Adviser”,强调的是数字化投资决策。吴雅楠强调,数字化对未来的改变将不可想象。他介绍了真融宝在大数据和智能化方面做的几个尝试,一是对用户投资的9大类130多万条资产,我们每天都在通过大数据模型做调整和优化;二是人脸识别技术,多重网络安全防御体系,有效防范和应对DDOS攻击、黑客攻击等各种网络安全事故;三是智能化支付,通过智能路由实现支付、提现快速便捷,打造极致的用户体验。
 
  此外,吴雅楠还提出,“四化”可能让中国成为全球的金融科技中心。一是利率市场化还没有完全完成,二是资产证券化才刚刚开始,三是人民币国际化的趋势,四是金融普惠化服务于实体经济和小微企业,这“四化”为金融科技在中国的发展提供了广阔的发展空间。

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