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保险一年要花多少钱?

相信不少人对于保险的认知还是一知半解的,从“到底要不要买保险”到“怎么买保险”都有很多疑惑。那么学姐今天跟大家聊聊保险一年到底要多少钱的问题。赶时间的朋友可以看看这篇整理好的文章补补课

本文重点:

·一年多少钱买保险比较合适?

·如何合理规划保险

一、一年多少钱买保险比较合适?

很多人觉得保险是坑人的一部分原因是每年缴纳的保费过高,刚开始的时候还可以接受,但是后续每年的保费支出都比较多的话,压力比较大,就会觉得买保险不划算,其实就是保费设置不合理。

一般来说,每年的保费配置应该遵循双十原则,简单的说就是用年收入的10%拿来买保险,而买的保险保额应该是家庭年收入的10倍。

举个例子,假如小刘的家庭年收入为20万元,那么每年的保费不宜超过2万元,否则每年的保费压力过大,负担起来比较难,甚至影响日常生活。

关于保额买多少的问题比较复杂,这里就不展开讲了了,感兴趣的朋友可以看看这篇文章

当然啦,我们也不能完全死板的按照配置原则来规划我们的保险预算,只能作为参考,还是要根据自身保险需求、年龄、地域和经济收入水平等因素来合理规划保险预算。

另外,还要注意自己未来的现金流稳定性,比如有回乡发展或者去其他城市开展新生活的打算,那么现金流的变化波动比较大,要考虑好目的地的消费水平和薪资水平。而且如果有结婚生子等计划的朋友,也要预留充足的资金应对大额支出,结余的资金再考虑保费规划等问题,这样手头会比较宽裕。

二、如何合理规划保险

1.配置原则:先保障后理财

首先,我们应该优先购买四大险种,也就是重疾险、定期寿险、百万医疗险和意外险,具体的作用如下:

·重疾险:给付型保险,一次性赔付一笔钱,支付基本治疗费用,补偿经济收入损失;

·定期寿险:保障家庭经济支柱身故或全残的保险,一次性给付基本保额,杠杆较高;

·百万医疗险:报销型保险,补充医保的不足,报销额度高达上百万,性价比高;

·意外险:保障意外身故或伤残,几十块可以买到几十万的保额,建议人手一份。

另外要注意的是,我们在购买理财型保险时,应该先把保障做齐全了。要知道保险的首要作用是“保障”,在保障充足的时候,才考虑用保险理财的事,千万不要本末倒置了。

2.保额要覆盖大部分风险

保险的保额一定要充足,要覆盖大部分风险,比如重疾险要覆盖30万元起的基本治疗费用和3-5年疗养期间的经济损失,一般来说需要50万起步,居住一二线城市还需要往上加,才能更好的应对风险。

3.先大人后小孩

现在很多家长对小孩子都比较“溺爱”,想把最好的都给小孩子,连保险也不例外。身为家庭经济支柱的父母没有买任何一款保险,却把小孩子的保险配得足足的,不管是重疾险、医疗险、寿险还是教育金,统统都配齐,每年保费都要几万元。小孩子的保障是齐全了,可是大人还在“裸奔”。

其实啊,家庭保险配置的顺序应该是“先大人后小孩”,只有把大人的保障做充足了,才能成为小孩子最大的依靠。

总的来说,买保险说难不难,说容易也不容易,买保险之前一定要擦亮双眼,要从实际需求和预算出发,在保障做充足之后再考虑理财的事,不要轻易掉进保险的坑里。

最后,奉上保险避坑指南,建议大家购买前一定要看看,避免掉坑

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