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万能险怎么选?哪种好?购买万能险有什么要注意的地方?

学姐已经不下百次被网友们提问到万能险了,觉得是时候给网友朋友们专门写一篇关于万能险的文章了。

发现大多数网友问万能险是什么的时候,都是好奇万能险是不是如同它的名字一样那么“万能”,啥都保?

学姐只想说真就名字误导人啊,其实万能险通俗地说,就是包含保险保障功能,并设立有保底收益投资账户的一类人寿保险。

关于万能险,大家还可以通过这篇科普文章继续了解:

本文重点:

万能险的购买原则

配置万能险有何注意事项?

一、万能险的购买原则

万能险不像其它险种,只要看清保障内容,保障范围越广,保障力度越大就越好,实际上挑选万能险要比挑选人身险难的多,学姐总结了这几个原则,大家可以按照此原则寻找到适合自己的万能险产品:

1、万能险结算利率越高越好:

最好是在4-5%左右,一般产品的利率会在公司官网进行公布,利率越高,那么你最后可能获得的最高收益越可观。

2、万能险保底利率越高越好:

最好是在1.75-3%之间,万能险产品的保底利率也会在合同中表明,学姐认为与结算利率一样是越高越好,这样即使收益不怎么样也不会跌至谷底,让人完全没有欲望购入。

3、万能险转入/转出手续费越低越好:

在往万能账户里投钱时,一般是有1-3%的手续费(存满5年会返还),前5年取钱时,有1-5%的手续费,这点不用多说,当然是手续费扣的越少越好。

4、万能险限制条件越少越好:

现在市面上所售的万能险产品有部分需要和年金险捆绑购买,对消费者来说,就是一种无形的限制,想购买xx万能险?对不起,你必须还得购买一份年金险,不然不卖?这不就是不讲道理嘛!

这篇文章中也披露了万能险的陷阱,大家购买前一定要牢牢记住,避免掉坑:

二、配置万能险有何注意事项?

其实自2016年以后,市面上的万能险产品就越来越少了,一是因为利率不客观,而是因为这个险种太复杂,远没有现在新出的年金险吃香,想要靠买保险获得收益的朋友还不如来看看有没有心仪的年金险,可比万能险靠谱多了:

不过有一说一,万能险时至今日仍有如此高的关注度和销量,说明它的险种形态,有些地方确实击中了不少消费者的心。学姐测评了那么多款万能险,总结了万能险的几个基本卖点:

1、万能险的保障功能

包含有身故、重疾、意外、医疗保障,不同种类的风险覆盖比较全面。

2、万能险规定利率上不封顶下有保底,复利结算

在过去,收益 6% 的万能险并不少见,即便是现在,很多产品收益也有 5%。相比银行存款、余额宝等理财产品来说,这样的收益充满吸引力。而且万能险还有 1.75 - 3%的保底利率。无论经济形势怎么变,收益都不低于这个数,给了人一种安全感。

别的不说,光看到这几点确实够吸引人,要是不像学姐一样仔细研究合同条款,就很容易被表面的光鲜亮丽蒙蔽双眼,一个不小心就被绕进去了。

实际上“万能险”之所以被叫做 “万能险”,特点是因为它能灵活存取,并不是说它真万能。

比如你买了某款万能险产品,即便买了 10 万,万一发生重疾,也只赔 10 万加一点利息。

买保险要遵循“先保障,后理财”原则。如果你还没买齐保障型保险,一定先买好人身保险——也就是这四类重疾险、百万医疗险、意外险、定期寿险:

如果保障型保险都买好了,又能接受 5 年以上的投资期限,再来买一份合适的万能险会比较好。

再比如现在全球利率不断下行,我国也不可能 “独善其身”。万能险收益下降,几乎是一种必然,今后,你能在网上买到的万能险产品会越来越少,而收益率也会明显降低,对于这点,大家也要有所防范。

总的来说,万能险作为一个保险,它的保障效果不大,作为一个投资品,它的收益也渐渐失去了优势,两边都难顶,还不如把保障和理财险分开买,这样又能获得充足保障,还能完美理财!

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