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在破产时如何留住资产?关于保险资产隔离的二三事!

1、资产被冻结后如果没有保险资产隔离会产生的后果有哪些?

  资产被冻结后:首先资产无法再生,即钱无法再生钱,流动性几乎为0,资产自然会贬值;其次,极易影响个人信用,这就像是银行的个人信用值一样,一旦受到影响,借贷、担保将会十分地困难,阻滞不前,企业难有回旋的余地;再次,给人予极大的压力和恐慌,这个时候如果还出现人人纷纷抛售的行为,人心涣散,那么股价必然下降波动。从以上种种情况显示,资产冻结后,恶性循环只会继续。

  所以说,保险资产隔离可以让你避免因为企业的破产导致家庭的困难,并且保有的资产还可以让你有回旋的力气。

2、法律的相关规定及其适用

  《保险法》第三十二条规定:任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务,也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。简单地说,这笔钱最终只能属于被保险人的所有。那么如果利用保险的分配资产给企业老总及其亲人,最后获取所得也是属于受益人个人所得,而不会转入债务承担的范围内,且保险金在法律性质上不属于遗产,儿女获得的保险金不属于父母的债务清偿的部分。这一条法律不得不说为企业家们的企业经营提供了防范破产,资产冻结的避风港啊。

  在使用时要是想要做到利益最大化,最大限度地避开债务,应该在如何做好保险资产隔离呢?

  被保险人可以是自己,年金类产品可以视情况选择为子女或是配偶,最好是选择负债能力低的对象。


图片来源:摄图网

3、保险资产隔离的案例

  王先生是广东的一家电子玩具的上市老板。资产过千万,育有两个儿子,一个小女儿,妻子是家庭主妇,无固定的收入。三年来公司经营不佳,处在濒临破产的时候,他忧患意识和风险意识强,为自己买了9份保单,同时为妻子,儿女都购买了多份保单。于2016年初他驾车因交通事故意外死亡。而在最后其公司宣告破产,银行申请法院冻结其资产时,发现仅108万在账户上,而其妻的账户上因保险的隔离作用转入了970万。且这笔钱银行不得请求法院冻结,不用来清偿债务。

  其妻及其子女得以以保单资产隔离作出对债务的对抗多亏得王某生前的保单和保险意识。保单将其资产划分,参保的同时不仅在分担着被保险人的风险,同时也让被保险人的个人资产与公司资产划开了一道楚河汉界,保险金只能归属于受益人而不得被强制作为清偿债务的部分财产。

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