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银行业主动出击抓大不放小 精准对接企业需求加大信贷支持力度

字号+ 作者:admin 来源:网络整理 2022-01-20 09:32 我要评论( )

“要致广大而尽精微,金融部门不但要迎客上门,还要主动出击,按照新发展理念的要求,主动找好项目,做有效的加法,优化经济结构。”1月18日,在国新办举行的

  “要致广大而尽精微,金融部门不但要迎客上门,还要主动出击,按照新发展理念的要求,主动找好项目,做有效的加法,优化经济结构。”1月18日,在国新办举行的2021年金融统计数据新闻发布会上,人民银行副行长刘国强在解析人民银行今年如何在“稳字当头、稳中求进”的要求下做好政策发力时说。

  “致广大而尽精微,要求金融部门在主动出击寻找市场需求的过程中,既要从大处着眼,又要从小处寻求突破。”工信部信息通信经济专家委员会委员、中南财经政法大学数字经济研究院执行院长盘和林在接受《金融时报》记者采访时说。

  2021年以来,银行业金融机构优化信贷结构,将信贷资金向国家战略重点领域和薄弱环节倾斜,护航实体经济发展。中央经济工作会议指出,引导金融机构加大对实体经济特别是小微企业、科技创新、绿色发展的支持。2022年,如何积极贯彻落实中央决策部署,贯彻人民银行工作方针,精准服务实体经济,使资金更多流向科技创新、绿色发展,更多流向中小微企业、个体工商户,促进小微企业综合融资成本稳中有降,仍是银行业当前的主要任务。

  及时回应企业需求

  “专、快、好,省心又省事儿,民生银行真是帮我们解决了大问题!”面对采访,北京烽火万家科技有限公司(以下简称“烽火万家”)CEO郑长水言语中满是欣慰。

  烽火万家是北京市一家高新技术企业,旗下品牌“小水智能”打造的智能交互云平台,致力于为客户提供AI交互技术及数字化解决方案。郑长水告诉《金融时报》记者,得益于近些年大数据、人工智能等数字技术的突飞猛进,去年,公司业务快速发展,大家心里都干劲十足。在去年年末时,却因为资金短缺犯了愁。“由于下游部分客户结算周期拉长,我们不得不在加大前期垫付的资金,一时之间有些周转不开。”郑长水说。2021年12月,民生银行在了解到烽火万家的情况后,为其提供了300万元的创业担保贷款,贷款的年利率为2.3%。

  “民生银行的这笔贷款,不但解了我们的燃眉之急,还给我们省了不少利息支出。如今,我们公司还入选了北京市专精特新企业名单。”郑长水高兴地说。

  为了能够为小微企业提供更加精准、全面的金融服务,1月12日,民生银行上线推出专门为小微客户服务的“民生小微”App,首创“五位一体”移动式便捷服务,将贷款申请办理以及小微客户需要的理财、结算等服务都“打包”搬到线上,努力为更多小微企业提供精而优、惠而捷的全面金融服务。

  “民生银行对小微金融的不断求新,源自对小微客户渴求平等共享金融资源的深刻理解,源自对扎实推进共同富裕价值理念的深刻领悟。”民生银行行长郑万春表示。

  正如刘国强提出的“及时回应市场的普遍关切”,不让企业“哀莫大于心死”。银行业需要主动出击精准对接企业需求。

  人民银行公布的数据显示,截至2021年年末,普惠小微贷款余额同比增长27.3%,普惠小微授信户数超过4400万户,2021年11月新发放的普惠小微企业贷款加权平均利率为4.98%,较2020年12月下降0.1个百分点。

  加大对重点领域信贷支持

  刘国强表示,保持信贷结构稳步优化是人民银行2022年重点工作之一,要引导金融机构增加对信贷增长缓慢地区的信贷投放,优化结构,精准发力加大对重点领域和薄弱环节的信贷支持力度。

  “普惠金融、绿色发展、科技创新、乡村振兴等领域,是银行业今年信贷投放的重点。”中国民生银行首席研究员温彬在接受《金融时报》记者采访时表示,这些领域作为经济发展的关键领域和薄弱环节,在2022年仍需要各银行金融机构保持高度关注。

  值得一提的是,多家银行在部署今年重点工作任务时已经将上述问题考虑在内。以国家开发银行为例,开发银行将服务高水平科技自立自强作为主抓工作,提出要助力强化国家战略科技力量,支持提升制造业核心竞争力,深入实施“补链强链”专项金融服务行动,支持专精特新中小企业高质量发展。

  业内专家表示,今年银行业信贷投放的另一个重点,是要加大对基础设施和新基建等领域的支持力度。“要更好地发挥投资在稳增长上的作用。”温彬表示。

  为了进一步助力实施扩大内需战略,开发银行表示,2022年,开发银行将主动对接国家“十四五”规划纲要中的102项重大工程和国家级专项规划确定的重大项目,推动新型基础设施、新型城镇化和能源交通水利等重大工程尽快实施。

  针对优化信贷结构,盘和林提出,需要各银行金融机构的信贷投放做到脱虚向实和转型升级,要增加对制造业的信贷支持,增加转型升级中企业的资金供给。

  此外,银行业需要积极拓宽信贷场景。盘和林建议,各家银行可以通过开展供应链金融、资产证券化利率(ABS)发债等方式解决企业信贷问题。在业务开展的过程中,要主动探索用户信贷需求,开拓更多细分信贷领域。“盘和林表示,这就需要银行业继续加强与数字技术的融合,通过互联网吸引流量,并将金融功能嵌入更多场景。

  推动企业综合融资成本稳中有降

  人民银行最新数据显示,2021年,全年企业贷款利率为4.61%,比2020年下降0.1个百分点,比2019年下降0.69个百分点,创改革开放四十多年来新低。

  人民银行表示,今年将继续推动企业综合融资成本稳中有降。

  在中央经济工作会议提出政策发力要适当靠前之后,人民银行按照党中央、国务院部署迅速行动,降准0.5个百分点,下调支农支小再贷款利率0.25个百分点,引导1年期贷款市场报价利率(LPR)下降5个基点、中期借贷便利(MLF)和逆回购利率均下降10个基点,将两项直达工具转化为支持小微企业的市场化政策工具等一系列措施,稳定银行负债成本,引导企业贷款利率下行,有力推动降低企业综合融资成本。

  “MLF利率的下降,带动银行中长期贷款成本下行,从而为银行资产端利率下行创造条件。并且,先前1年期LPR的下降,让银行负债端成本下行能够更好地传导到资产端,推动综合贷款利率下行。因此,我们预计,今年贷款利率总体水平有望进一步下行。”国家金融与发展实验室副主任曾刚在接受《金融时报》记者采访时表示。

  业内专家表示,除了政策加持,从银行自身角度来讲,需要各银行金融机构通过进一步提质增效来推动企业综合融资成本稳中有降。

  1月4日,人民银行印发《金融科技发展规划(2022―2025年)》,强调要全面加强数据能力建设,有力提升金融服务质效。

  “通过提升数字化的能力来进一步提升效率,是当前银行业降低成本行之有效的方式。”曾刚表示,金融科技手段能够帮助银行提升运行效率,降低运营成本,在更好触达客户的同时降低风险。

  “规范收费项目同样可以进一步引导金融机构降低实体经济,特别是小微企业的综合融资成本。”温彬说。

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