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99%的人都不知道的意外险细节,赶紧看起来!

作者个人微信:jinlibao0305

有很多人都一样,总是在意外发生之后,才想起来给自己买一份意外险。今天我们也来讲讲意外险细节的那些事儿,给大家科普一下。

意外险细节

  意外险保什么

  首先,咱们要搞清楚的是:意外险保的是什么?

  意外险只保意外死亡吗?不不不!

  意外险通常意外险包含意外医疗责任、意外身故和伤残责任。

  意外身故和伤残责任是给付型设计,简单来说,就是因为意外而死亡或伤残,保险公司会直接赔偿一笔钱。

  意外医疗责任是报销型设计,也就是说,治病花的钱,后期可以凭发票去报销。还有些意外险会附加住院津贴。

  这个住院津贴,按照每天一定的费用来算,住院多少天,就赔多少钱,同样是报销型的。

  意外险按照保障时间来看

  一年期意外险

  每年价格也就是几百元而已,交一年保一年。而且无论0岁还是80岁,都能买到一年期意外险。

  长期意外险

  有些重疾险产品会捆绑长期意外险,长期意外险对于普通家庭的购买意义不是很大。

  返还型意外险

  价格昂贵,我觉得是很没有必要的,只需要100元就能获得的保障,需要支付近10倍的保费支出。返还型意外险最大的特点在于有事赔钱,没事到期返钱,很多人就冲着这个就一股脑全入手了。但是,你别忘了羊毛出在羊身上!

  从用途上来分类

  一般意外

  就是常见的综合意外,无论坐飞机、开车、电梯、游泳、火灾、触电,溺水都保的。

  旅游意外

  建议出门旅行,或者出国旅行,一定要购买,包含有海外救援等。

  高危职业意外

  对于高空作业的工人,建筑工人,机械工人等,职业风险比较高的。

  意外险的理赔原则

  了解到意外险的保障内容后,咱们还必须知道意外险的理赔原则,这一点关系到我们的切身利益。

  简单来说,如果意外身故,会直接赔付保额;而如果发生伤残,保险公司会根据伤残的等级,按比例赔付。

  这个伤残等级一共分为10级,不要以为10级伤残是最严重的,其实恰恰相反,最严重的是1级,最轻的才是10级

  相对应的,赔付比例也分为10级,1级伤残按100%赔付,而10级伤残赔的最少,只有保额的10%。

  那伤到什么程度,才算达到最低的10级伤残呢?

  以骨折为例,胸部损伤导致大于等于4根肋骨骨折才算10级伤残。按照10%赔付,如果保额是50万,就可以得到5万的赔款。

  如果按照这种标准,咱们普通轻微的骨折,可能连10级伤残都算不上,是不是没得赔呢?当然不是,这种情况可以意外医疗,治好病后凭发票去报销。

  不是所有的意外都可以赔付

  这里涉及到一个很关键的知识点:我们通常把一些突发的悲惨事件叫做意外,其实这里的意外是个很模糊的概念,范围可大可小,但是保险公司对于意外有更明确的界定。

  也就是说,我们通常口语里所说的“意外”,并不一定就是保险公司所认定的意外。

  究竟什么算意外呢?

  其实很简单,意外险中的意外,一定要同时满足4个条件:外来的、突发的、非本意的、非疾病的。

  只要其中有一项条件不满足,就不能算作意外。

  举个例子,老王因为心脏病病发而摔倒,结果死亡了,就不能算作意外。因为导致小明死亡最直接的原因是心脏病,而不是摔倒,所以这里不满足的条件就是非疾病这个条件。

  再举个例子,老王为了追求刺激,参加的活动危险性极高。结果在这项活动中死亡了,这也不能算作意外。因为老王是知道这项活动的危险性的,这违背了非本意的原则。

  很多意外,意外险都不赔,譬如:

  1.过劳猝死

  2.摔倒死亡

  3.手术意外

  4.个体食物中毒

  5.高原反应

  6.探险身亡

  7.其他(中暑或妊娠)

  意外险保额怎么买

  讲了那么多,我们来科普一下,意外险要买多少保额。

  作为一个成年人,特别是家庭支柱,在预算足够的情况下,保额肯定是越高越好。

  所以,成年人一般意外险保额在 30 - 100 万元较为常见。

  儿童意外的保额,由于目前国家规定,未成年人 0 - 9 岁,身故赔付不能超过 20 万;10 - 17 岁,身故赔付不能超过 50 万。

  所以 0 - 9 岁儿童,买20万就足够了。因为就算买了 100 万的意外险,如果发生身故,也只能赔付 20 万,重点关注意外医疗的报销范围就可以了。

标签: 意外险细节意外险按照保障时间

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